Ana sayfa Konut kredileri 2019 Güncel İhtiyaç, Taşıt, Konut Kredi Faiz Oranları ve Vade Süreleri

2019 Güncel İhtiyaç, Taşıt, Konut Kredi Faiz Oranları ve Vade Süreleri

433
0

Ülkemizin içinde bulunmuş olduğu ekonomik koşullar göz önüne alındığında kredi kullanımı bir lüks değil, zaruri tüketim kalemi haline geliyor. Bir yanda biriken borçlarını tek bir kalem altında toplayıp uzun vadeye yaymak isteyen tüketici grubu yer alırken öteki yanda taleplerin azalmasıyla peşin ödemelerde cazip indirimler uygulanan konut satışlarından yararlanmak isteyenler bulunuyor. Ne maksatla olursa olsun her insanın ilk dikkat etmiş olduğu şey ise kredi faiz oranları oluyor. 2019’un ilk yarısını tamamlamak suretiyle olduğumuz şu günlerde güncel kredi faiz oranlarını bir araya getirerek bir rehber oluşturduk.

2019 Kredi Faiz Oranları Nedir?

Ekonomideki pek fazlaca unsur şeklinde kredi faiz oranları da belli bir stabiliteye haiz değil. 2018 yılının son çeyreğinde tavan meydana getiren kredi faiz oranları yeni yılla beraber sakinleşerek düşme eğilimine girmiş olsa da halen daha ABD ile olan ilişkilerin kötüye gitmesinden önceki seviyelere ulaşmış değil. 31 Mart mahalli seçimlerinden sonrasında kredi faiz oranlarında hatırı sayılır bir düşüş bekleyen tüketici de ne yazık ki Nisan ayı itibarıyla hayal kırıklığına uğramış durumda. Gelecek günlerde ekonomik gidişatın iyi mi bir seyir izleyeceği ve kredi faiz oranlarının ne yönde hareket edeceği ile ilgili ekonomistler de ikiye ayrılmış durumda.

İhtiyaç Kredisi Oranları

Faiz oranlarına karşın gereksinim kredisindeki yoğunluk bundan fazla etkilenmişe benzemiyor. Mecburi gereksinimler için kullanılan kredilerdeki talebin büyük bölümünü, ayrı kalemlerde değişik bölgelere borç ödemek zorunda kalan, bu borçları uzun solukta tek bir kalem altında toplamak isteyenler oluşturuyor.

VakıfBank

30 Nisan itibarıyla Vakıfbank gereksinim kredisi faiz oranları %1,73 olarak belirlenmiş durumda. Sadece bu oran da ne yazık ki durağan(durgun) bir oran değil. Vakıfbank’tan kredi başvurusu yaptığınızda kredi notunuza bakılıyor ve kredi verilmeye uygun bulunsanız bile kredi notunuza gore uygulanacak faiz oranı tekrardan hesaplanıyor. Bu bağlamda %1,73’lük faiz oranının kredi notunun hasarsız olduğu müşterilerde geçerli bulunduğunu belirtmekte yarar var. Bu oranlara gore 5 yıl vadeyle (60 ay) çekilen 10.000 TL’lik gereksinim kredisinin geri ödemesi toplam 17.630 TL oluyor. Kredinin aylık ödeme tutarı ise 293 TL olarak hesaplanıyor. Vakıfbank’ın gereksinim kredisi için 50 TL tahsis tutarı aldığını da ekleyelim.

Ziraat Bankası

Güncel kredi faiz oranlarına gore Vakıfbank’ı, %1,75’lik faiz oranıyla Ziraat Bankası takip ediyor. 60 ay vadeyle Ziraat Bankası’ndan çekilen 10.000 TL’lik gereksinim kredisinin senelik maliyet oranı %28,64 oluyor. Vakıfbank’tan değişik olarak Ziraat Bankası’ndaki kredi faiz oranı, kredi notunuza gore değişim göstermiyor. 60 ayın sonunda çektiğiniz kredi için bankaya geri ödediğiniz meblağ, aylık 294,69 TL’lik taksitlerle toplam 17.731 TL oluyor.

İlginizi çekebilir :   Vatan Bilgisayar Odeabank Kredi Başvurusu

ING Bank

En avantajlı gereksinim kredileri sıralamasında üçüncü sırada ING Bank yer ediniyor. Bankanın gereksinim kredilerinde uyguladığı faiz oranı %1,84 olarak belirlenmiş sadece Vakıfbank’taki durum burada da geçerli. Kredi notunuz sorunluysa faiz oranları tekrardan hesaplanabiliyor. ING Bank gereksinim kredisinin senelik maliyet oranı %30,29 ve bu orana gore 60 ay vadeli 10.000 TL’lik krediye 8.141,00 TL faiz işleniyor. 60 ay vadeli kredinin aylık taksitleri ise 302,35 TL’ye geliyor.

Halkbank

“Dost İhtiyaç Kredisi” adı altında Halkbank tarafınca sunulan kredinin faiz oranı %1,91. Öteki bankalardan değişik olarak Halkbank, 50 TL’lik tahsis ücretini almıyor. 10.000 TL’lik gereksinim kredisinin senelik maliyet oranı %31,25 olurken 60 aylık vadenin aylık ödemesi 308,37 TL olarak hesaplanıyor. Halkbank “Dost İhtiyaç Kredisi” bir şahıs kefil istiyor. Vade sonunda bankaya geri ödenen toplam meblağ 18.502,20 TL oluyor.

CEPTETEB

TEB’in mobil uygulaması üstünden başvurulabilen bu gereksinim kredisinin faiz oranı %1,99 olarak belirlenmiş durumda. Mobil uygulama üstünden direkt başvurulabilen kredinin senelik maliyet oranı %32,74. CEPTETEB uygulamasından kredi başvurusu yapıldığında, destek merkezi müracaat meydana getiren kişiyi arıyor ve belirlediği tarihte ve yerde tüketicinin banka temsilcisiyle görüşmesi sağlanıyor. 60 ay vadeli 10.000 TL’lik kredinin aylık taksitleri 315,33 TL olarak hesaplanırken, krediye işlenen toplam faiz tutarı 8.919,80 TL oluyor.

Konut Kredisi Oranları

Konut satışları geçtiğimiz yıllara kıyasla oldukça düşmüş durumda. Konut tutarları da bundan etkilenerek düşme eğilimi içinde. Ek olarak bu düşüşle beraber, peşin ödemelerde satıcı tarafınca uygulanan cazip fırsatlar da konut alımını cazip kılıyor. Sadece gene de bir grup tüketici, mevzu kredilerindeki faiz oranlarının düşmesini beklemeyi tercih ediyor.

Ziraat Bankası

%1,45 ile en düşük konut kredisi faiz oranı Ziraat Bankası’nda. Bankadan çekilecek 100.000 TL’lik bir kredinin 10 yıl vadeyle senelik maliyet oranı %19,25 oluyor. Kredinin aylık taksitleri 1.763,40 TL olarak hesaplanırken bankaya 10 yılda geri ödenen toplam meblağ, ipotek ve banka tahsis ücretiyle beraber 212.810,80 TL oluyor.

Vakıfbank

İki banka arasındaki, gereksinim kredisi oranlarındaki yakınlık konut kredisi faiz oranlarında da devam ediyor. Vakıfbank’ın 10 yıl vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisine uyguladığı faiz oranı %1,55 olarak belirlenmiş. Kredinin senelik maliyet oranı %20,89’dan hesaplanırken aylık taksitler 1.840,66 TL olarak karşımıza çıkıyor. Çekilen konut kredisine uygulanan faiz tutarı ise 120.879,20 TL.

İlginizi çekebilir :   Banka Kredi Notu Kaç Ayda Yükselir?

Halkbank

Halkbank, konut kredisinde Vakıfbank’la aynı faiz oranını uyguluyor. %1,55’lik faiz oranı tatbik eden bankadan çekilen 100.000 TL’lik kredinin 10 yıl (120 ay) senelik maliyet oranı %20,77’ye denk geliyor. Aylık taksit tutarı 1.840,66 TL olarak hesaplanan Halkbank konut kredisinin vade sonunda bankaya ödenen faiz tutarı 120.879,20 TL oluyor.

ING Bank

En düşük konut kredisi faiz oranları listemizin dördüncü esnasında ING Bank yer ediniyor. ING Bank, 10 yıl vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisine %1,65 faiz uyguluyor. Bu faiz oranına gore kredinin senelik maliyeti %22,23 olarak hesaplanırken kredinin aylık taksit tutarı 1.919,31 TL’ye geliyor. Toplam 130.317,20 TL faiz uygulanan kredinin, harcamalarla beraber toplam geri ödeme tutarı 231.824,44 TL’ye ulaşıyor.

Türkiye İş Bankası

İhtiyaç kredisi faiz oranlarında müşterisinin yüzünü güldüremeyen İş Bankası, konut kredisinde cazip sayılabilecek faiz oranıyla listeye girmeyi başarıyor. %1,72’lik faiz oranıyla ING Bank’ın derhal arkasından gelen İş Bankası’ndan çekilen 120 ay vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisinin aylık ödeme tutarı 1.975,18 TL olarak hesaplanırken kredinin senelik maliyet oranı ise %23,30’a denk geliyor. Toplam 137.021,60 TL faiz uygulanan kredinin toplam tutarı, ekspertiz tutarı, banka tahsis tutarı ve ipotek ücretiyle beraber 238.644,10 TL’ye geliyor.

Taşıt Kredisi Oranları

Hem sıfır hem de ikinci el araçların tutarları her geçen gün artarken bu yüksek fiyatlar tüketiciyi tereddüde düşürüyor. Taşıt fiyatlarındaki yüksekliğe taşıt kredisi faiz oranlarındaki belirsizlik de eklenince bu sektör, ekonomide en derin yarayı alan sektörlerden biri haline geliyor. Aracını yenilemek isteyen yada yeni vasıta almak isteyenlere değişik görüş bildiren ekonomistler de pek destek olamıyor.

Ziraat Bankası

Taşıt kredisinde en düşük kredi oranına haiz Ziraat Bankası, tüketicilerine %1,71 oranında faiz uyguluyor. 60 ay vadeli 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.456,56 TL olarak hesaplanırken, kredinin senelik maliyet oranı ise %27,92 olarak belirlenmiş. 37.393,60 TL faiz ödenen Ziraat Bankası taşıt kredisinden yararlanabilmek için temin olarak vasıta rehini yapmak gerekiyor. Kredinin vade sonunda toplam ödeme tutarı harcamalarla beraber 87.643,60 TL oluyor.

Vakıfbank

İki banka içinde gereksinim ve konut kredilerinde süregelen rekabet taşıt kredisinde de devam ediyor. Vakıfbank taşıt kredilerinde %1,75 faiz uygularken 60 aylık 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.473,43 TL’ye denk geliyor. Senelik maliyet oranı %28,64 olarak hesaplanan kredinin toplam faiz tutarı 38.405,80 TL oluyor ve bankaya geri ödenen toplam meblağ harcamalarla beraber 88.655,80 TL oluyor.

İlginizi çekebilir :   Kredi Başvurusu Neden Onaylanmaz?

Halkbank

Konut kredisi faiz oranlarındaki sıralama taşıt kredisinde de bozulmuyor ve üçüncü sırada %1,86’lık faiz oranıyla Halkbank yer ediniyor. Taşıt kredisi için kefil isteyen Halkbank’ta kredilendirme oranı %70 olarak dikkat çekiyor. Bankadan alınan 50.000 TL’lik bir kredi 60 ay vadelendirilmesi halinde aylık taksit tutarı 1.520,32 TL’ye geliyor. Halkbank taşıt kredisinin senelik maliyet oranı ise %30,66 olarak belirlenmiş durumda. Faiz tutarı 41.219,20 TL olan kredinin vade sonunda bankaya harcamalarla beraber toplam 91.469,20 TL geri ödeme yapılıyor.

Akbank

İhtiyaç ve konut kredilerinde kendine yer bulamayan Akbank taşıt kredisinde uyguladığı %2,07 faiz oranıyla listenin dördüncü esnasında yer ediniyor. Bankadan 60 ay vadeyle çekilen 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.611,78 TL olurken, kredinin senelik maliyet oranı %34,58’e denk geliyor. Bu maliyet oranına gore kredinin faiz tutarı 46.706,80 TL  olurken, bankaya toplam 96.956,80 TL tutarında geri ödeme yapılması gerekiyor. Akbank taşıt kredisinden yararlanabilmek için aracın güvence gösterilmesi ve bir kefille başvurulması gerekiyor. Bu şartlara karşın bankanın kredilendirme oranı %70.

Şekerbank

Şekerbank taşıt kredisinde %2,14 faiz uygulanıyor. Müracaat esnasında kefil istemeyen Şekerbank’ta aracın güvence gösterilmesi gerekiyor. 50.000 TL’lik 60 ay vadeli kredinin aylık taksit tutarı 1.642,82 TL’ye gelirken senelik maliyet oranı ise %35,92’i buluyor. Şekerbank taşıt kredisinin faiz tutarı 60 ay vadede 48.569,20 TL’ye ulaşıyor. Bankaya ödenmesi ihtiyaç duyulan toplam meblağ ise 98.819,20 TL.

Uzmanlar Ne Öneriyor?

Ekonomistler de kredi mevzusunda ikiye ayrılmış durumda. Bir grup ekonomist bu dalgalanmaların spekülatif bulunduğunu ve bir ay ilkin gerçekleşen seçimin arkasından kademeli olarak düşeceğini vurgularken öteki bir grup ise ekonomideki belirsizliğin tedirgin edici olduğuna dikkat çekiyor ve kredi çekmeyi düşünen tüketicileri uyarıyor. İkinci grup Türkiye ekonomisinin, 2018 yılının yazları gerçekleşen Rahip Brunson krizine benzer ikinci bir vakayı kaldıramayacağını dile getirirken Türkiye’nin “Kırılgan Beşli”den biri bulunduğunu hatırlatıyor.

Bilinmiş olduğu suretiyle Türkiye, Brezilya, Endonezya, Hindistan ve Cenup Afrika ile beraber “Kırılgan Beşli” isminde olan ve yüksek cari açığı ve dış finansman ihtiyacı bulunan, duyarlı ekonomik yapıdaki ülkeler içinde yer ediniyor. Öteki ülkelere kıyasla bu beş ülkenin ekonomisi günlük hatta saatlik olaylardan bile fazlasıyla etkilenebiliyor.

Bu şekilde bir durumda ilerleyen aylar için belirsizlik hemen hemen kalkmış değilken bir çok uzman bilhassa taşıt ve konut kredisi çekmeyi düşünenlerin dikkat etmeleri yönünde uyarılarda bulunuyor.

BİR CEVAP BIRAK

Please enter your comment!
Please enter your name here